別再問怎么給孩子買保險了，這些產(chǎn)品性價比最高

80年代開始的獨生子女政策讓一代人成為獨生子女，少生優(yōu)生，幸福一生的標語隨處可見。到如今，即使大力開放二胎政策，成年后的這批獨生子女卻也沒有太大的二胎欲望。

4-2-1的家庭結(jié)構(gòu)，使得父母對于孩子生病、發(fā)生意外的恐懼感更深，稍有風吹草動就覺得心有余悸。前兩天，我們團隊老師遇到一個寶媽來給孩子買保險，從她的言語中，這種恐懼感更加真實。

想給孩子全面的保障是真的，但對于保險心有余而力不足也是真的，如何加強孩子的保障成了最大的難題。

所以今天，我們就來聊一聊怎么做好孩子的保障。

附具體產(chǎn)品方案！??！

第一點，你要明確你的孩子可能面臨著什么樣的風險？

意外風險：意外無處不在，跟年齡、身體狀況、性別都無關(guān)（這也是為什么意外險所有年齡段都一個價格的原因），一定要重視。疾病風險：疾病的發(fā)生跟很多因素有關(guān)，年齡、性別、家族病史等等。每個人都有患病風險，但無法準確判斷什么時候會生病。這種未知下，保障更應(yīng)該提前做好。

了解了風險以后，第二步是明確相應(yīng)的保障了。

社保：社保是國家福利，孩子一出生就應(yīng)該給孩子買，同時它也是配置商業(yè)保險的基礎(chǔ)。重疾險：是根據(jù)年齡計算保費的，年齡越小越便宜，所以小孩子買是很劃算的。而且部分產(chǎn)品現(xiàn)在對于少兒特疾還有雙倍賠付，性價比很高。醫(yī)療險：小孩子體質(zhì)弱，更容易生一些小病，如果病情稍微嚴重些，僅有社保是不夠的。醫(yī)療險能報醫(yī)保剩下的費用，兩者相互補充，作用更大。意外險：小孩子對危險的認知較低，安全隱患更甚于成年人。但更多時候也只是磕傷碰傷，所以一定要購買含意外醫(yī)療的意外險，因意外導(dǎo)致的治療費用都能報銷。

這里還有一個疑問，就是孩子需不需要買壽險？

很多線下業(yè)務(wù)員都會給家長推一些終身壽險捆綁重疾的產(chǎn)品，說什么孩子一生都能有保障。但其實這樣的產(chǎn)品價格貴不說，壽險對于孩子來說根本沒什么用。

壽險主要是給家庭經(jīng)濟支柱買的，用來保障發(fā)生意外后家庭的正常生活。但孩子對于家庭來說，一不是經(jīng)濟來源，二是國家對未成年人壽險有保額限制，買不了多高。所以，孩子是不需要壽險的。那些能給你推薦壽險的人都不專業(yè)，千萬別聽！

配置思路清楚了，那目前市面上，有哪些產(chǎn)品適合給給孩子買呢？我給大家整理了三種預(yù)算下的方案配置：

一、預(yù)算少：主要考慮前期保障夠用，主打性價比。

【媽咪寶貝】是目前性價比非常高的一款少兒重疾險，50萬保額保30年已經(jīng)足夠保障未來短期內(nèi)的風險了。等以后預(yù)算充足了，有更好的產(chǎn)品可以再給孩子配置終身保障。

支付寶上的【好醫(yī)保長期醫(yī)療險】是非?；A(chǔ)又高性價比的一款百萬醫(yī)療險，可以6年保證續(xù)保。0 - 5 歲買醫(yī)療險價格會高一些，但 5 歲后也就兩百左右就能搞定了。

意外險主要看意外醫(yī)療的保額就好了，主要為了報銷孩子平時的磕傷碰傷的治療費。

這個方案預(yù)算已經(jīng)非常低了，是比較基礎(chǔ)的保障方案。大家可以按照這個價格和保障內(nèi)容做個參考，做到心里有數(shù)。

二、預(yù)算一般：在保障夠用的基礎(chǔ)上，增加一些高頻風險的加固。

【超級瑪麗2020Pro】保到終身，繳費年限拉到最長，可以最大程度降低繳費壓力。保障上，增加了癌癥二次保障，可以有效加固癌癥風險。

【尊享e生】不管是在基礎(chǔ)保障還是在增值服務(wù)方面，一直是百萬醫(yī)療的標桿，從它的火爆程度也足以證明它的性價比之高。

這個方案主要是在基礎(chǔ)保障上做加固。如果預(yù)算有剩余，還可以再給孩子多買一份意外險，加固意外醫(yī)療的保額。

3. 預(yù)算充足：預(yù)算充足的情況下，就只要考慮全面的保障就行了。

【守衛(wèi)者3號(少兒版)】不僅可以多次賠付，還可以附加身故保障，是目前保障最全面的重疾險了，可以保障孩子一輩子。以后如果想加保，買個定期的就好了。

【復(fù)興超越?！繉儆诟叨酸t(yī)療險了，它最大的優(yōu)勢就是能夠報銷特需部的治療費用。雖然價格比較高，但在目前醫(yī)療資源緊張的現(xiàn)狀下，能夠有更好的就醫(yī)體驗，還能報銷，貴也是是值得的。

另外，還可以再配置一份【少兒住院萬元護】，用來來彌補百萬醫(yī)療的1萬元免賠額部分，最大程度降低損失。

意外險的部分這里多加了一個【小頑童】，主要用來增加意外傷殘和意外醫(yī)療的額度，提高保障。

總的來說，兒童的風險主要有兩個方面，一個是意外，另一個是疾病。意外對應(yīng)意外險，疾病對應(yīng)醫(yī)保、醫(yī)療險、重疾險這三種。

但具體的配置還是要看每個家庭的經(jīng)濟情況，無法一概而論。這里的幾個方案呢，最大的作用是給大家一個標準去評判，看看自己手里的錢能買到一個什么水平的保障，或是自己還有哪方面的保障沒有做好，提個醒。

另外，相對于孩子的保障來說，父母的保障更緊迫。先大人，后小孩始終是家庭保險配置的原則。預(yù)算多，那全家都買最好，但如果預(yù)算很緊張，那一定要先考慮大人，小孩子可以等以后經(jīng)濟條件充裕了再買。

最后，保險是一個非常有效的規(guī)避風險的工具，我想做的和所能做的也只是教大家一些保險配置的方法，幫助你們更好地運用保險這個工具，少走一些彎路。

但不管是給自己還是孩子買保險，最大的需求就是求一個踏實。一味的猶豫和等待只會加劇你的恐懼。只有當你買完保險，過了等待期的時候，那個感覺才真的叫踏實。