該不該給孩子買保險？什么時候買？買多少合適？

到底該花多少錢來買保險？這是很多人都有的疑惑。

該怎么給孩子買保險也是所有做父母的一個困擾。今天我們一起來說說。

上一篇我們說到了意外險，定期壽險，還有重大疾病保險。這三種保險都是保障型的保險產品。

下面說說理財型的保險產品。

年收入在20萬以上的家庭：家里至少有兩套房，銀行存款超過50萬，都是招商銀行里的金葵花客戶啊。這樣的家庭怎么購買保險？

對于這樣的家庭，買保險的意義，已經不止于單純的為了保障了。

為什么這么說？

1.這樣的人已經處于社會的中高層了，他們的成功是通過他們多年的努力換來的。所以他們的身體多處于亞健康，精神壓力也很大，生活習慣作息時間都不會很規律，換句話說，他們患重大疾病的可能也就更高。這時需要增加他們的重大疾病的保額，來增加身價。避免因病致窮。

保險公司經常說一句話，就是這種情況，辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。

2.對于高收入家庭，買保險還有資產配置的意義：出了保險產品特有的保障作用，還能起到強制儲蓄，?？顚Ｓ玫淖饔?。

可以用今天的九牛一毛成為以后生活的所有來源，企業的后備資金?？赡芙裉炱髽I還經營的不錯，難免有一天會有什么不可控的風險就改變這一切。這張保單可能就是我們未來東山再起的所有資本。

保險對于高收入家庭來說，就是資產配置中一個特別重要的保證資金的安全通道。對高收入家庭來說，非常的重要。

關鍵的一個指標：

相對于高收入家庭，保險應該占到他們總資產的30%左右比較合理。

成熟家庭

這時候孩子已經出去了，可能單身，也可能有了自己的小家，這時候，需要把所有的保單都拿出來做一個整理，把之前買的那些保額很高的意外險可以適當的減低了。

重大疾病保險是一定不能降低的。如果可能，還可以再買一些重大疾病做為補充。

到了50歲以后，會發現，很多保險公司的重大疾病保險的幾十年保費加起來比最終的保額相差不多，或者可能出現保費倒掛的情況，那這種時候，還要買嗎？

能買還是要買的，因為在50-60歲這十年，是所有重大疾病最高發的十年，我們買的保險是對這十年的一個保障。所以要買。

退休生活

市場上，適合60歲以上人群的保險產品少之又少，這個時候，就可以進入到下一個輪回，給你的小孫子買保險了。

關于子女保險：

對于孩子來說，父母才是孩子最大的保障，所以買保險的順序一定是要先買父母再買孩子的。對于孩子，一定要買的就是學生平安險，如果家庭收入還可以，那就給孩子從小建立儲蓄的習慣。做為它未來一定要花費的高額教育金。

應該買多少保額？

醫療險：

這幾年保險市場的新星之秀，更符合市場需求。這個產品強烈推薦，一定要買。

同等條件下，保額越高越好，優選百萬醫療險，現在市面上的百萬醫療險保額200萬至300萬，還有500萬?；究筛采w大病住院所需的費用。

重疾險：

重疾險保額=治療費用+康復費用+休養期間的工資收入

現在重大疾病的治療費用差不多在15-20萬左右（視乎疾病程度及城市而定），重疾險的保額可以優選30萬至50萬。這個可以看情況適當提高，畢竟隨著社會發展，重疾的治療費用也在逐年提高。

意外險：

意外險包括意外身故、意外傷殘和意外醫療保障。

建議意外身故、全殘的保額可以涵蓋個人年收入的5-10倍。

定期壽險：

壽險總保額=家庭年支出×子女距離成年的年限+子女教育金+父母贍養費+負債貸款-存款

如果你對該花多少錢、買多少保額這問題還發愁，很可能是因為對自己的家庭經濟情況還不夠清晰。

建議可以將自己的家庭經濟情況分為資產負債表和收入支出表，更清晰地了解自己有哪些支出和財務缺口。

把各種費用理清楚代入公式進行計算就可以了。

最后說一句

保險很重要，但不要成為負擔。如果預算不高，優選消費型保險，買到充足的保障才是大前提。